Внимательность и осторожность
В последнее время все чаще от разных клиентов можно слышать о том, что частные компании предлагают микрозаймы под залог, при этом завлекают пользователей самыми выгодными условиями сотрудничества. Прежде, чем вы начнете сотрудничество с этими компаниями, рекомендуется тщательно изучить деятельность компании, имеющиеся отзывы от пользователей, которым уже приходилось сотрудничать с ней.
Получить микрокредит под залог недвижимости можно на сайте: https://migcredit.kz/page/realty.
Что нужно знать
Итак. Касательно мошенников всё очень просто. У них весьма оригинально продумана схема, по которой они осуществляют свою деятельность.
“Сотрудники” предлагают клиенту заложить что-нибудь важное – драгоценности, квартиру, автомобиль. При этом они утверждают, что это всего лишь на несколько дней (под разными предлогами).
Чтобы вызвать ещё больше доверия, мошенники могут дать сумму, которую хочет их клиент. Однако более ценного имущества человек может больше никогда не увидеть. К сожалению, такое случается часто. Однако этого можно избежать. Просто нужно проявить ответственность на самом первом этапе – когда принимается решение касательно выбора той или иной МФО. Подлинные микрофинансовые организации вышеописанных условий не предлагают. Они могут попросить указать в документе, чем располагает человек. Тут и организацию можно понять, ведь существуют заёмщики-обманщики.
Оформление займа
Для получения микрокредита достаточно только паспорта. Всё оформляется непосредственно при участии кредитуемого – в любом случае, будь то онлайн-оформление, или личное, тет-а-тет в офисе. Сумма, которую выдают заемщику, может варьироваться от тысячи и выше. Самый максимум, который фирма способна предложить – миллион рублей. Однако это очень редкий случай! Проверенным клиентам, чаще всего бизнесменам – в общем, обычному человеку такой заем оформить будет очень трудно. Ведь микрозаймы предназначены для решения небольших вопросов, связанных с деньгами. К таковым относятся:
- Покупка оборудования для своей фирмы;
- Оплата счетов;
- Срочная покупка техники и т.д.
Отказ банков
В МФО также идут люди, которым отказали банки. А они могут отказать по разным причинам. Самое главное их требование – идеальная кредитная история, без задолженностей и всего такого прочего. И, конечно же, высокооплачиваемая работа, где заемщик оформлен официально. Сегодня не все отвечают этим критериям. Так что приходится идти в МФО, где и времени не надо много, и требований всего лишь два – наличие совершеннолетия и паспорта. Так что если срочно понадобились деньги, можно не идти к родственникам или друзьям. Достаточно зайти на сайт МФО и быстро решить свою проблему – полчаса, и деньги будут у Вас на руках. Таким образом, финанс микрозаймы – это актуальный способ для каждого человека справиться с серьезными материальными и финансовыми сложностями, ведь они приходят зачастую оттуда, откуда мы их даже не ждем.
Само оформление микрозайма под залог не занимает много времени, однако могут понадобиться соответствующие документы, что предмет залога является вашей собственностью. Даже в случае возникновения каких-либо экстренных и неотложных финансовых вопросов вы всегда можете обратиться с вопросами к нашим грамотным специалистам, которые объяснят все особенности того или иного микрозайма, чтобы перед вами не открылись весьма неприятные последствия сотрудничества с финансовыми организациями.
По каким критериям МФО решают, выдавать ли клиенту деньги в долг
После того как клиент подал заявку, микрофинансовая компания ее рассматривает и принимает решение, можно ли этому человеку дать деньги в долг. В основном заявки рассматривает компьютерная программа, в которой заложены очень сложные алгоритмы.
Если в автоматическом режиме заявка не одобряется, она попадает на рассмотрение к специалисту микрофинансовой компании. В большинстве случаев достаточно автоматической обработки поступившей от клиента заявки. Это значит, что МФО перечислит деньги человеку уже в течение нескольких минут.
Этот процесс по-научному называют скорингом. Он необходим, чтобы оценить риск невозврата долга заемщиком. Именно он делает возможным моментальное получение денег сразу после того, как человек подал заявку.
В чем же причина такой скорости принятия решений? Собственная система скоринга – одно из преимуществ МФО. Аналитики в каждой компании разрабатывают такие алгоритмы, которые позволяют компьютерной программе за несколько минут очень точно оценить риск невозврата заемщиком долга.
Учитывается много факторов. Какие именно – это коммерческая тайна каждой компании. Мы составили лишь приблизительный список:
- возраст, пол, семейное положение, наличие детей;
- обращался ли этот человек ранее в МФО;
- кредитная история (запрос информации в Бюро кредитных историй стоит денег, потому запрашивается оптимальный объем данных, а не полный);
- модель устройства, с которого была подана заявка (разрешение экрана, операционная система);
- скорость подачи заявки (если человек долго думает при заполнении анкеты, это может насторожить МФО);
- мобильный оператор, поставляющий услуги связи.
По отдельности эта информация практически ничего не может рассказать о клиенте, но если сопоставить данные, например, семейное положение, количество детей и доход, вырисовывается портрет заемщика. Если последнему за 60 лет и он пользуется iPhone, это может насторожить и вызвать вопросы.
Минусы кредитования под залог единственного жилья
Конечно, хорошо, когда теоретически существует возможность взять деньги, если они нужны позарез. И никто не будет спрашивать, куда вы их дели. Но все же надо понимать – воспользоваться подобным кредитом можно лишь только когда этот «зарез» существует. Например, срочно нужна дорогостоящая операция. Тут уж все отдашь. Так что минус для заемщика – чисто психологический. Заложив квартиру, тяжело осознавать, что, если перестанешь выплачивать кредит, то можешь лишиться своей квартиры.
Что касается приобретения недвижимости за рубежом, то это более-менее понятная нужда. Приобретение ликвидной недвижимости вполне оправданный шаг, тем более что она дает возможность и частично отбивать платежи по кредиту. Однако нынешняя тенденция, когда люди предпочитают отечественный банк зарубежному все-таки в будущем должна отойти. Почему бы не воспользоваться ипотечными предложениями той страны, если они более выгодны? Ведь наши ставки, несмотря на их планомерное снижение все еще далеки от прямой привязки к инфляции и отечественной валюте.
Покупка новостройки – тоже разумное употребление денег, полученных под залог своего жилья. В любом случае заемщик не останется у разбитого корыта, да еще выиграет, если цена на приобретенное им жилье пойдет вверх.
Если говорить о вложении полученных от залога квартиры средств в развитие бизнеса, то начинающим бизнесменам здесь нужно крепко думать. Во-первых, надо иметь в виду только тот бизнес, который приносит не менее 100 % прибыли (считайте налоги и «сопутствующие» расходы – они влетают в копеечку) и во-вторых – такую же 100-процентную уверенность, что с этим бизнесом ничего не случится. Иначе на память приходят суровые 90-е годы, когда не просчитавшие свои ресурсы бизнесмена лишались квартиры. И не только… Потеря бизнеса страховым случаем не является, поэтому тут страховая компания не поможет и со своей проблемой горе-бизнесмен останется один на один.
Кредит под залог квартиры: какие важные нюансы?
В силу высоких значений ликвидности недвижимости на рынке этот метод получения денег стал самым распространенным в последнее время.
Рост инфляционного порога, цен на материалы и сырье толкают жителей страны к принятию рискованных шагов.
А кредитные средства под залог – сравнительно безопасный метод обретения капитала.
3 типа кредита под залог квартиры
Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо немного ориентироваться в сфере кредитования и рисках, связанных с ней.
Государственная и частная банковские системы дают возможность взять кредит под залог личного имущества, соответственно, квартира как недвижимость также попадает под это условие.
Выделяют 3 типа кредита, где вы можете в виде залога использовать собственную квартиру.
Тип 1: Ипотечный кредит.
Законодательство Российской Федерации предусматривает право на жилье каждого гражданина страны.
Но предусматривает — не значит гарантирует.
Около 20% жителей не имеют собственного дома или проживают в ужасных условиях. Взять ссуду для них становится единственным решением, только так есть шанс на улучшение дел.
Ипотека как раз и является кредитом под залог имеющейся или будущей недвижимости.
Выделяют 2 типа ипотеки:
- На приобретение жилья.
Особенностью является отсутствие квартиры или дома как такового.
Вы берете деньги, имея лишь купленное место.
Залогом в этом случае выступает жилье, которое вы только собираетесь приобрести.
- Под залог жилья.
У вас уже имеется собственность, под которую вы и оформляете кредит.
Деньги могут использоваться для бизнеса или в личных целях.
Банки обычно выдают суммы на 20 — 30% меньше реальной стоимости квартиры, страхуя риски в случае неуплаты.
Длительность ипотечного кредита может достигать 25 — 30 лет.
Стоит дважды подумать, прежде чем идти на такой шаг, высокая процентная ставка может повиснуть на вас мертвым грузом не на одно десятилетие.
Тип 2: Потребительский кредит.
Годовые на порядок выше ипотечной ставки, а время расчета намного меньше.
Подобные условия усложняют процесс возврата, потому подобный тип займа не столь популярен.
Тип 3: Кредит на развитие бизнеса.
Выдается ИП/ООО на заранее оговоренных условиях.
Заявка каждого клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Размер выдаваемых средств напрямую зависит от рентабельности бизнеса и его финансовых показателей по последним 3 — 5 кварталам.
Если вы уже ранее работали с банком, процесс получения кредита может максимально упроститься.
Имея расчетный счет в системе, взять деньги на погашение задолженностей или закупку сырья можно в течение 1 — 2 банковских дней.
Как видите, получить кредит под залог квартиры можно, но процесс часто сопровождается бумажной волокитой или затянувшимися сроками.
Деньги на бизнес под залог квартиры взять легче, но вопрос в том, насколько много вы переплатите. Не будет ли более рационально найти дополнительные источники инвестирования или попросить помощи у частных партнеров?
Возможен ли кредит под залог доли в квартире?
Основной нюанс — отсутствие прав на всю жилую площадь.
Если ранее подобный вариант кредиторами даже не рассматривался, то на сегодняшний день все больше банков предлагают потенциальным клиентам получить деньги, заложив лишь часть недвижимости.
Что требуется:
- паспорт гражданина России;
- бумаги на собственность;
- документы, подтверждающие права собственности;
- выписка из домовой книги.
Для проведения операции вам должно быть более 18 лет.
Важно также, чтобы права собственности на долю квартиры/дома принадлежали именно вам, как заемщику.
Физические лица, что состоят на учете в неврологии или наркологии, даже при наличии всех указанных документов получить деньги не смогут.
Существует 2 схемы оформления кредита под залог доли в квартире:
- Передача прав на собственность.
Тем самым вы лишаете себя возможности проживания или использования жилплощади по своему усмотрению.
- Оставляете документы у кредитора.
Условия предоставления займа хуже, но вы сможете пользоваться недвижимостью.
К преимуществам кредита с залогом доли жилья можно отнести отсутствие поручителя и размер выдаваемых средств.
Сумма может быть больше 1/2 стоимости жилья, что является весьма хорошим вариантом по сравнению с обычным займом в банке.
Даже если вы владеете всей жилплощадью, есть возможность оформить кредит лишь на часть своего имущества.
Как обезопасить себя от потери имущества после оформления кредита под залог
Ответ на этот вопрос простой – добросовестно соблюдать условия кредитного контракта.
Для сохранения недвижимого имущества важно вовремя выплачивать деньги с процентной ставкой. Когда клиент закладывает объект залога, он может взять в займы несколько млн рублей, которые обязуется выплатить в указанный в кредитном договоре срок, чаще в течение нескольких лет.
В современных финансовых учреждениях действует удобный тип расчета методом аннуитета. Клиент проводит ежемесячный платеж с процентами на счет компании и постепенно выплачивает деньги за залог. Если этого не сделать, то банковское учреждение имеет право изменить условия договора и продать имущество клиента на торгах.
Как без рисков заключить ипотечный кредит
На сайте банковских компаний всегда размещают финансовые калькуляторы, с помощью которых можно заранее рассчитать, – какую денежную сумму придется выплачивать ежемесячно.
При проведении самостоятельных расчетов важно не забыть учесть размер кредитной ставки. Некоторые финансовые конторы тщательно изучают кредитную историю клиента, смотрят размер заработной платы.
Если она не соответствует минимальным требованиям, то в проведении сделки отказывают. Сам клиент должен отдавать отчет своим финансовым возможностям. Если его доходы будут покрывать больше половины кредитных платежей, то большая вероятность, что он не справится с кредитной нагрузкой.
На что можно взять кредит, если есть обеспечение?
При обращении в МФО не обязательно указывать цель получения кредита. Кроме выдачи крупных целевых займов на недвижимость или автомобиль, клиенты сталкиваются с необходимостью приобрести технику, оборудование для торговли, транспортной компании, предприятия сельского хозяйства.
Важно!
Сумма, выданная в кредит, не будет превышать 70% от оценочной суммы залога. Обязательно учесть этот фактор и заранее спланировать предполагаемые траты.
Почему люди обращаются в МФО с просьбой о выдаче кредита под залог?
Не секрет, что в небольших компаниях процентные ставки по кредитам до зарплаты превышают банковские как минимум в полтора раза. Дополнительные затраты на выплату процентов оправданы только в том случае, если сумма займа не слишком велика. Несмотря на это, в последнее время все больше граждан обращаются в МФО за крупными кредитами.
Произошедшие на рынке изменения заставили финансовые компании изменить политику. Теперь ставка по долгосрочным займам стала меньше, чем для кратковременных кредитов. Таким образом, процедура кредитования стала доступной практически для каждого. Граждане, занесенные в черные списки банков из-за задолженностей, не трудоустроенные и пенсионеры больше не вынуждены сталкиваться с отказом в кредитовании.
Важно!
Банки оставляют за собой право не уведомлять клиента о реальной причине отказа. В случае с МФО для получения займа не потребуется подтверждать свою платежеспособность документально.
Почему выгодно оформить займ с обеспечением в МФО?
Несмотря на увеличенную процентную ставку и менее гибкие условие, оформление кредита в МФО может оказаться выгодным решением. Процедура взятия займа в таких организациях обладает рядом достоинств:
- Вы экономите временной ресурс: время составления и рассмотрения заявки составит не более двух часов.
- Можно рассчитывать на куда более длительный срок погашения кредита, чем в случае с оформлением ссуды до получения зарплаты.
- Получить кредит можно с уже имеющейся непогашенной задолженностью в банке, и даже в том случае, если имя клиента числится в черных списках из-за плохой кредитной истории.
- При кредитовании под залог процентная ставка меньше, чем при оформлении краткосрочного займа.
На данный момент не каждая МФО предоставляет кредиты под залог. Заемщику стоит предварительно оценить рынок и выбрать компанию с наиболее выгодным соотношением процентной ставки и срока выплаты кредита.
